文章来源：移动支付网 作者：慕楚

在淘宝支持微信支付的舆论大环境下，巨头和解话题正在热议。

从支付创新的角度来说，微信支付与支付宝过去在同一领域内卷，到现在则选择不同发展方向。

码与脸的巨头之争

过往的移动支付大战，很多用户都历历在目。

2014年前后，围绕着二维码技术，微信支付与支付宝开始在各个领域投入重金，从用户、商户两端进行补贴。目前可以说已经彻底的改变了国人的支付习惯，现金支付越来越少见的同时，银行卡逐渐被支付账户“管道化”。

2019年前后，支付宝与微信支付再次开辟新“战场”，二者先后推出刷脸支付，向零售商超、园区等领域，输出更加自动化、自助化的支付方式。

经过多年的支付大战，两大支付巨头双双成为国人必备支付方式的同时，也开始出现了一些差异化的竞争方向。微信凭借社交优势，在下沉市场占据了较大的小额高频优势；支付宝凭借功能多维度、“花呗”多样金融服务，在政务、医疗等优势领域也占据了较为稳固的基本盘，也拥有更强的盈利能力。

而到现在，二者的支付技术创新有了新的分叉点。微信支付向左，支付宝向右，即微信支付选择了刷掌，而支付宝选择了NFC。

微信支付新创刷掌

人们在2022年开始认识到微信支付的刷掌相关产品，到2023年微信支付正式发布刷掌支付产品。

到目前，微信支付尚没有公布全局性的推广数据，但在便利店、地铁交通、园区等领域皆有标杆性的推广案例。

对于刷掌技术本身，腾讯高层曾介绍，基于彩色+红外的双因子识别技术，开发出了微信刷掌支付系统。按测算数据，微信支付刷掌技术可以实现每分钟20-45人的通过率，可满足校园就餐、公共交通、健身娱乐、公园景点等具有大流量高峰等待的场景需求。

根据移动支付网的观察，深圳地区主要便利店对刷掌支付的支持覆盖度已经非常高，服务商对此推广热情不低。此外，刷掌的整体用户体验也较刷脸更优。

生物支付有其便捷的天然优势，但也存在数据安全敏感度较高的劣势。过去推广刷脸时，便不断有出现人脸信息安全方面的舆论顾虑。刷掌虽然比刷脸更能降低使用者的抵触情绪，但对于监管来说，生物支付监管级别或是统一的。

2020年2月，中国人民银行发布《个人金融信息保护技术规范》（JR/T 0171-2020），规定了个人金融信息在收集、传输、存储、使用、删除、销毁等生命周期各环节的安全防护要求。这一规范还将个人金融信息根据敏感程度分成C1、C2、C3三个等级，不同机构所能收集的机密信息等级不同。

其中，人脸、指纹、虹膜、掌纹、静脉、步态、笔迹等可用于识别身份的信息，都被列为最高级别的C3信息，属于高度敏感的数据类型。这与银行卡密码属于同一数据敏感级别。

不仅仅是国内，国际上知名的欧盟数据安全法案GDPR，也规定处理生物识别数据，这数据应受到更高级别的保护。在全球数据跨境监管要求都不断提高的背景下，生物支付出海将困难重重。

近日，微信刷掌支付还踏出出境的重要一步，在澳门60多家店铺上线。

不过客观来说，虽然刷掌作为市场更能接受的生物识别支付方式。在相对于推NFC的支付宝，虽然市场推广策略较为保守，但微信支付在技术选择上更为激进。毕竟，刷掌仍然需要经受住刷脸几乎同级别的监管要求。

好的一方面是，刷掌这一技术拥有国际“应援力量”。2023年，亚马逊就推出了刷掌支付产品Amazon One，并在逾100家Amazon旗下商店，以及Panera Bread餐厅、体育场馆、娱乐场所、便利店的多个第三方地点使用。

而支付宝方面，此前虽然数次传出将跟进刷掌支付，但到今年支付宝“碰一下”发布后，从市场推广精力上分析，支付宝大概率不会再跟刷掌，避免与微信支付再形成正面竞争。

支付宝回归NFC

支付宝在7月初上线基于NFC技术的“碰一下”，但从整体的营销口径上来看，支付宝更愿意将“碰一下”作为条码支付的升级产品。

近日，支付宝也透露，上线以来2个月的推广速度是刷脸支付同期的6倍，目前已服务上海、成都、武汉、长沙、杭州、青岛等50多个城市。

支付宝对NFC技术的观察、研究、积累、技术理解，可以说要比绝大多数支付企业要深刻。NFC技术诞生于2003年，早在支付宝推行二维码支付之前，支付宝就已经投入大量资金研究NFC，甚至推出了未来公交计划，实实际际的参与到NFC的推广大潮当中。

但早期NFC在支付领域的发展困难重重，国内手机厂商、运营商、银行、卡组织等机构之间，竞合态势盘根错节，早期的产品体验也一言难尽。支付宝最终还是短期地放弃NFC，选择了条码。

在NFC上吃过亏的支付宝，而今借助“碰一下”重温NFC，对于许多支付行业老人来说，有一种“轮回”的即时感。

同样据移动支付网观察，深圳线下便利店已经开始逐渐铺开支付宝“碰一下”，从支付宝的小程序查询可使用“碰一下”的店面地图，也已经呈现“密密麻麻”的状态。从体验上来看，支付宝将此前“解锁手机→打开App→展示付款码→完成支付”的步骤，简化为“解锁手机→一碰即付”，四步并作两步付，大大降低了支付流程比较“卡手”的问题。

另外，“碰一下”与当下的主流NFC支付方式，拥有较为贴近的支付体验，使得“碰一下”拥有更平滑的市场接受度。此外，从监管合规角度来看，相较于刷脸、刷掌等生物支付，大大降低了敏感数据的合规难度。NFC仅用于信息交互，技术底层延用条码支付逻辑的做法，也能让支付宝的线上支付风控优势发挥的更好。

但“碰一下”毕竟是新的支付方式，也会遇到不同的市场难题。比如说NFC支付走错结算路径的可能。当下的NFC支付，大多是通过卡模拟的方式实现，涉及到手机底层SE安全原件的使用。而支付宝“碰一下”仅仅是利用NFC的通讯能力，虽然不会再次掉入涉及多方合作的大坑。但如果传统NFC支付方式与“碰一下”并存时，可能出现误操作的情况。

此外，目前“碰一下”是需要独立设备实现，未来是否可能POS机集成“碰一下”功能，集成于同一设备后如何区分Pay与支付宝“碰一下”的NFC交互方式，这都可能是限制“碰一下”发展的因素。

从技术选择上，支付宝是保守的，NFC技术成熟，且在全球的普及度还算不错，合规要求压力小，大多数手机也已经支持NFC。但模式上，支付宝的创新也还算大胆，抛开账户绑定的设定来说，一旦用户习惯了NFC支付，卡基支付市场是否可能会挽回些许移动支付线下市场失地，毕竟过去很长一段时间，NFC支付都是传统四方模式参与者的移动支付基本盘。

此外，对于支付宝“碰一下”还可以有三方面的期待，一是，是否开辟新的账基支付交互方式，在国际上获得怎样的发展空间；二是，非支付领域方面，NFC的交互方式能否在营销层面有更多的创新空间，毕竟NFC的瞬时交互体验大大优于条码，或许从扫码点餐到NFC点餐也是不错的体验升级；三是，能否与传统卡基支付打通，同一NFC设备实现支付宝与传统非接支付的双向收单兼容，如果卡基支付与账基支付能够实现打通，让“碰一下”有着前所未有的商业想象空间。

二维码基本盘下的百花齐放

中国支付清算协会2023年调查数据显示，从移动支付使用偏好看，手机扫码或出示二维码支付渗透率高达92.7%。

毫无疑问，在所有移动支付方式中，条码支付以其低成本、易获得，成为了我国移动支付市场的基本盘。未来也很难出现能够替换条码支付的移动支付技术，而更多支付技术创新，是弥补条码支付的短板。

然而这并不影响支付巨头对支付科技创新的追求，多样的支付场景，拥有这不同的支付体验需求。

支付宝将“碰一下”作为条码支付的升级产品进行宣传；从生物识别技术的应用角度来看，微信刷掌支付就像是刷脸支付的升级版。

对于商家来说，同样是台式设备，在宝贵的收银台空间上，微信刷掌支付与支付宝“碰一下”的设备，或也形成了竞争关系。

而对于支付行业来说，微信支付与支付宝选择了不同技术路径，对现有支付方式进行体验升级，可以推动行业的可持续、高质量发展。毕竟，百花齐放，各自安好，总比内卷好。